Khác biệt giữa bản sửa đổi của “Gian lận ngân hàng”

Nội dung được xóa Nội dung được thêm vào
Tạm sửa, nhiều lỗi dường như của dịch máy
Thay cả nội dung bằng “Wikipedia ai muốn sửa gì cũng được, là trang web không có giá trị tra cứu. Đưa tin toàn sai toét.”
Thẻ: Tẩy trống trang (hoặc lượng lớn nội dung)
Dòng 1:
Wikipedia ai muốn sửa gì cũng được, là trang web không có giá trị tra cứu. Đưa tin toàn sai toét.
'''[[Gian lận]] [[ngân hàng]]''' là việc sử dụng các phương tiện có khả năng bất hợp pháp để có được tiền, tài sản hoặc của cải khác được sở hữu hoặc nắm giữ bởi một tổ chức tài chính, hoặc để có được tiền từ người gửi tiền bằng cách giả bộ một câch gian lận như là một ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác.<ref name=NWSWSO>''“State and U.S. officials… say the Dominion of Melchizedek… may be the front for illegal activity… Pearlasia says the state of California doesn't exist. The declaration of "spiritual war" from the leader of the ‘ecclesiastical sovereignty’ was the latest salvo in an odd legal skirmish that began last June when Pearlasia, also known as Elvira Gamboa, came to the attention of the California State Banking Department. She had tried to obtain a $20,000 auto loan from a small Shasta County bank, identifying herself as an official of "Bankasia A.G.," said Steven Suchil, Banking Department counsel, and the local bank alerted the state… authorities sued her in Shasta County Superior Court to stop her from doing business as any of 11 different banks, such as the Zurich Credit Bankers A.G. or Asia Pacific Bank Ltd… Branch Vinedresser… according to state officials and published accounts, is a pseudonym for Mark Logan Pedley, a former Sacramento man twice convicted of fraud for his involvement in a real estate swindle and a scam involving the conversion of Mexican pesos into dollars… California Pacific Bankers & Insurance Ltd., was shut down by the California Department of Insurance… Vinedresser was convicted of mail and interstate fraud in 1983 and.. for selling land he didn't own in Sacramento... convicted again in 1986 for the peso conversion scam..”'', NATION WAGING “SPIRITUAL WAR” ON STATE OFFICIAL, Sacramento Bee – Feb 13, 1995, [http://nl.newsbank.com/nl-search/we/Archives?p_product=SB&p_theme=sb&p_action=search&p_maxdocs=200&p_topdoc=1&p_text_direct-0=0EB0DB1978FC04F6&p_field_direct-0=document_id&p_perpage=10&p_sort=YMD_date:D&s_trackval=GooglePM#ixzz1HKfqBQGC]</ref> Trong nhiều trường hợp, gian lận ngân hàng là một [[luật hình sự|tội phạm hình sự]]. Trong khi các yếu tố cụ thể của một đạo luật gian lận ngân hàng nào đó là khác nhau giữa các chế định pháp lý, thuật ngữ gian lận ngân hàng áp dụng đối với các hành động có sử dụng một mưu đồ hoặc thủ đoạn, trái với cướp hoặc trộm cắp ngân hàng. Vì lý do này, gian lận ngân hàng đôi khi được coi là [[tội phạm cổ cồn trắng]].
 
== Mạo danh ngân hàng ==
Những [[kẻ gian lận]] có thể thành lập các công ty hoặc tạo ra các trang web có tên nghe giống như của các ngân hàng hiện có, hoặc chiếm lấy các tên tuổi nổi tiếng để nghe có vẻ đáng tin cậy, sau đó bỏ trốn với các khoản tiền gửi này.
 
== Cơ chế gian lận ngân hàng đối với các ngân hàng ==
=== Séc bị lấy trộm ===
[[File:Well's fargo counterfit cashier's check.jpg|thumb|right|240px|Bản quét của một [[séc rút tiền]] được làm giả để trông có vẻ như được phát hành bởi [[Wells Fargo|Wells Fargo Bank]].]]
 
Những kẻ gian lận có thể tìm kiếm vệc tiếp cận vào các tiện ích như phòng xử lý thư tín, bưu điện, văn phòng cơ quan thuế, bảng lương công ty hoặc văn phòng phúc lợixã hội hay cựu chiến binh, trong đó xử lý một lượng lớn [[séc]]. Những kẻ lừa đảo sau đó có thể mở các tài khoản ngân hàng dưới tên giả và ký quỹ séc, trước tiên chúng có thể sửa đổi để xem là hợp pháp, sao cho sau đó chúng có thể rút các khoản tiền không được phép.
 
Ngoài ra, những kẻ làm giả kiếm được sự tiếp cận trái phép các [[sổ séc]] trắng, và giả mạo chữ ký có vẻ hợp pháp trên các tờ séc, cũng để nhằm vào việc đạt được sự tiếp cận bất hợp pháp vào các khoản tiền không được phép.
 
=== Ghi séc quá số dư ===
[[Ghi séc quá số dư]] khai thác một hệ thống trong đó, khi séc được ký quỹ vào một tài khoản ngân hàng, tiền sẽ được cung cấp ngay lập tức ngay cả khi nó không được lấy ra từ tài khoản trên đó séc được rút cho đến khi séc thực sự được thanh toán.
 
=== Các séc giả mạo và bị sửa đổi ===
{{main|Làm giả}}
Những kẻ gian lận đã sửa đổi séc để đổi tên (để ký quỹ séc dành cho thanh toán cho người khác) hoặc số tiền trên mặt séc, sửa đổi đơn giản có thể thay đổi 100,00 USD thành 100.000,00 USD, mặc dù các giao dịch giá trị này có thể bị điều tra theo quy chế như là một biện pháp phòng ngừa ngăn chặn gian lận.
 
Thay vì giả mạo với một séc thật, những kẻ lừa đảo có thể cố gắng cách khác để giả mạo chữ ký của người gửi tiền trên séc trắng hoặc thậm chí in séc riêng của chúng để rút tiền từ các tài khoản thuộc sở hữu của người khác hay các tài khoản không tồn tại v.v. Sau đó chúng sẽ rút tiền mặt từ séc gian lận thông qua một ngân hàng khác và rút tiền trước khi ngân hàng nhận ra rằng séc là gian lận.
 
=== Gian lận kế toán ===
Để che giấu các vấn đề tài chính nghiêm trọng, một số doanh nghiệp đã từng sử dụng gian lận sổ sách kế toán để phóng đại doanh thu và thu nhập, thổi phồng giá trị tài sản của công ty hoặc báo lợi nhuận khi công ty đang làm ăn thua lỗ. Những hồ sơ giả mạo này sau đó được sử dụng để tìm kiếm đầu tư vào trái phiếu của công ty hoặc các phát hành chứng khoán hoặc để thực hiện các đơn xin cho vay lừa đảo trong một nỗ lực cuối cùng để có nhiều tiền hơn nhằm trì hoãn sự sụp đổ không thể tránh khỏi của công ty không có lợi nhuận hoặc quản lý yếu kém. Ví dụ về các hành vi gian lận kế toán: [[Enron]] và [[WorldCom]]. Hai công ty này "xào sáo sổ sách" để làm ra vẻ như họ đã có lợi nhuận mỗi quý trong khi thực tế họ đã ngập sâu trong nợ nần.
 
==== Tiền gửi không có bảo hiểm ====
Một ngân hàng mồi chài công chúng gửi tiền có thể là không có bảo hiểm hoặc không được phép hoạt động. Mục tiêu thường là để thu hút tiền gửi cho "ngân hàng" không có bảo hiểm này, mặc dù một số cũng có thể bán cổ phiếu đại diện quyền sở hữu của "ngân hàng". Đôi khi những cái tên này xuất hiện rất chính thức hoặc rất giống như của các ngân hàng hợp pháp. Ví dụ, "Chase Trust Bank" của [[Washington DC]] không có giấy phép đã xuất hiện vào năm 2002, không có quan hệ gì với tổ chức trùng tên bề ngoài của nó là [[Ngân hàng Chase Manhattan]] thật<ref>[http://www.jpmorganchase.com/ jpmorganchase.com]</ref> có trụ sở tại New York.
[[Bê bối kế toán|Gian lận kế toán]] cũng đã được sử dụng để che giấu hành vi trộm cắp khác diễn ra trong một công ty.
 
==== Gian lận dự thảo nhu cầu ====
Gian lận [[dự thảo nhu cầu]] (DD) thường liên quan đến một hoặc nhiều nhân viên ngân hàng [[tham nhũng]]. Thứ nhất, các nhân viên như vậy loại bỏ một vài trang DD hoặc cuốn DD khỏi cổ phiếu và viết chúng như một DD thường xuyên. Vì họ là người trong cuộc, họ biết mã hóa, đấm của một dự thảo yêu cầu. Các dự thảo nhu cầu gian lận như vậy thường được rút khoản phải trả tại một thành phố xa xôi mà không ghi nợ một tài khoản. Dự thảo được trả tiền mặt tại chi nhánh khoản phải trả. Gian lận chỉ được phát hiện khi trụ sở chính của ngân hàng làm đối chiếu branch-wise, mà thường mất sáu tháng, vào thời điểm này tiền là không thể thu hồi được.
 
=== Thương nhân gian lận ===
Một thương nhân gian lận là một người trong cuộc vị trí cao trên danh nghĩa được phép đầu tư kinh phí khá lớn thay mặt cho ngân hàng; thương nhân này đã bí mật đầu tư dần dần tích cực và nguy hiểm hơn sử dụng tiền của ngân hàng, khi một trong những đầu tư xấu đi, các thương nhân lừa đảo tham gia vào đầu cơ thị trường tiếp tục với hy vọng lợi nhuận nhanh chóng mà sẽ che giấu hoặc bù lỗ.
 
Thật không may, khi một mất mát đầu tư được xếp chồng lên một mất mát khác, các chi phí cho các ngân hàng có thể đạt đến hàng trăm triệu đô la; thậm chí đã có trường hợp trong đó một ngân hàng đi ra khỏi kinh doanh do thua lỗ đầu tư thị trường.
 
Một số gian lận ngân hàng lớn nhất đã từng bị phát hiện được gây ra bởi các thương nhân tiền tệ [[John Rusnak]] và [[Nick Leeson]]. [[Jérôme Kerviel]], bị cáo buộc lừa đảo [[Société Générale]] là 4,9 tỷ euro (7,1 tỷ USD), trong khi trao đổi các phái sinh cổ phiếu.
 
=== Vay gian lận ===
Một cách để loại bỏ tiền khỏi ngân hàng là đi vay, một thực tế các ngân hàng sẽ được nhiều hơn sẵn sàng để khuyến khích nếu họ biết rằng tiền sẽ được hoàn trả đầy đủ với tiền lãi. Một khoản vay gian lận, tuy nhiên, là một khoản vay trong đó người đi vay là một thực thể kinh doanh được kiểm soát bởi một nhân viên ngân hàng không trung thực hoặc đồng lõa; "người vay", sau đó tuyên bố phá sản hoặc biến mất và tiền đã ra đi. Khách hàng vay thậm chí có thể là một thực thể không tồn tại và cho vay chỉ là một giả tạo để che giấu một hành vi trộm cắp một khoản tiền lớn từ ngân hàng. Điều này cũng có thể được xem như là một thành phần trong [[gian lận vay thế chấp]] (Bell, 2010).
<ref>{{chú thích sách|last=Bell|first=Alexis|title=Mortgage Fraud & the Illegal Property Flipping Scheme: A Case Study of United States v. Quintero-Lopez|year=2010|url=http://www.alexiscbell.com/Mortgage_Fraud_Case_Study_eBook.php}}</ref>
 
=== Các đơn xin cho vay gian lận ===
Những đơn này có một số hình thức khác nhau từ các cá nhân sử dụng thông tin sai lệch để che giấu một lịch sử tín dụng đầy các vấn đề tài chính và các khoản vay chưa thanh toán cho tới các công ty sử dụng gian lận kế toán thổi phồng lợi nhuận để làm cho xuất hiện một khoản vay rủi ro là một đầu tư âm thanh đối với ngân hàng.
 
=== Các tài liệu bị bóp méo hoặc gian lận ===
Tài liệu bị bóp méo thường được sử dụng để che giấu các vụ trộm cắp khác; các ngân hàng có xu hướng để đếm tiền của họ một cách tỉ mỉ để từng đồng xu phải được tính đến. Một tài liệu tuyên bố rằng một số tiền được vay là một khoản vay, được thu hồi bởi một người gửi tiền cá nhân hoặc được chuyển nhượng hay được đầu tư do đó có thể có giá trị cho những người muốn che giấu chi tiết nhỏ mà tiền của ngân hàng có trong thực tế đã bị đánh cắp và bây giờ đã ra đi.
 
=== Gian lận chuyển khoản ===
Các mạng chuyển khoản quốc tế như hệ thống chuyển tiền liên ngân hàng [[Hội viễn thông tài chính liên ngân hàng trên toàn thế giới|SWIFT]] là mục tiêu hấp dẫn vì một chuyển tiền, một khi được thực hiện, rất khó hoặc không thể đảo ngược. Vì các mạng này được sử dụng bởi các ngân hàng để giải quyết các tài khoản với nhau, chuyển khoản nhanh hoặc qua đêm một lượng tiền lớn là phổ biến; trong khi các ngân hàng đã đặt kiểm tra và cân đối tại chỗ, có rủi ro mà những người trong cuộc có thể cố gắng để sử dụng tài liệu gian lận hay giả mạo đòi để yêu cầu tiền của một người gửi tiền của ngân hàng được chuyển đến một ngân hàng khác, thường là một tài khoản ở nước ngoài trong một đất nước xa xôi.
 
Có một nguy cơ rất cao của gian lận khi giao dịch với các tổ chức không biết hoặc không có bảo hiểm.
 
Nguy cơ lớn nhất khi giao dịch với các ngân hàng ở nước ngoài hoặc ngân hàng Internet (vì điều này cho phép lựa chọn các nước có quy định ngân hàng lỏng lẻo), nhưng không phải bằng bất kỳ phương tiện bị hạn chế đối với các tổ chức này. Có một danh sách hàng năm của các ngân hàng không có giấy phép trên site [http://www.occ.treas.gov/ftp/alert/2004-4a.pdf US Treasury Department] mà hiện nay {{As of|2004|alt=currently}} dài 15 trang
 
=== Gian lận chiết khấu hóa đơn ===
Về cơ bản một thủ đoạn liều lĩnh, một kẻ gian lận sử dụng một công ty dưới sự bố trí của họ để đến một cách liều lĩnh với một ngân hàng, bằng cách xuất hiện như một khách hàng có thể đem lại lợi nhuận chính hãng. Để tạo ra ảo tưởng là một khách hàng mong muốn, công ty thường xuyên và liên tục sử dụng ngân hàng để có được thanh toán từ một hoặc nhiều khách hàng của nó. Các khoản thanh toán này luôn được thực hiện, do các khách hàng trong câu hỏi là một phần của sự gian lận, tích cực chi trả tất cả và bất kỳ hóa đơn nào đưa ra bởi các ngân hàng. Sau một thời gian, khi ngân hàng hài lòng với công ty, công ty yêu cầu ngân hàng giải quyết số dư của nó với công ty trước khi thanh toán của khách hàng. Một lần nữa, kinh doanh tiếp tục như bình thường đối với công ty gian lận, các khách hàng lừa đảo của nó, và ngân hàng vô tình. Chỉ khi dư nợ giữa ngân hàng và công ty đủ lớn, công ty có thanh toán từ ngân hàng, và các công ty và khách hàng của nó biến mất, để lại các hóa đơn không ai trả được phát hành bởi ngân hàng.
 
=== Gian lận thẻ thanh toán ===
[[Gian lận thẻ tín dụng]] là phổ biến rộng rãi như một phương tiện để ăn cắp từ các ngân hàng, người bán và khách hàng.
 
==== Séc tăng cường ====
Một séc tăng cường là séc gian lận hay séc xấu được sử dụng để thực hiện thanh toán vào một tài khoản thẻ tín dụng để "phá ra" hoặc tăng lượng tín dụng có sẵn trên thẻ tín dụng hợp pháp-theo-một-cách-khác. Số tiền của séc được ghi có vào tài khoản thẻ bởi ngân hàng ngay sau khi trả tiền được thực hiện, mặc dù séc vẫn chưa được thanh toán bù trừ. Trước khi séc xấu được phát hiện, thủ phạm bỏ đi trên một spree chi tiêu hoặc có được tạm ứng tiền mặt cho đến khi giới hạn có sẵn mới được "nâng lên" trên thẻ được đạt tới. Séc ban đầu sau đó bị trả lại, nhưng sau đó nó đã quá muộn.
 
==== [[Thẻ thanh toán]] bị đánh cắp ====
Thông thường, dấu hiệu cho thấy ví của nạn nhân đã bị đánh cắp là một cuộc gọi điện thoại từ một công ty phát hành thẻ tín dụng hỏi có phỉ người này vừa chi tiêu mua sắm, hình thức đơn giản nhất của hành vi trộm cắp này liên quan đến việc ăn cắp chính các thẻ và tính phí một số lượng cao các món hàng được ghi vé chỉ trong vài phút hoặc vài giờ trước khi nó được báo cáo là bị đánh cắp.
 
Một biến thể của việc này là sao chép chỉ các con số thẻ tín dụng (thay vì thu hút sự chú ý bằng cách ăn cắp chính các thẻ) để sử dụng các con số này trong các gian lận trực tuyến.
 
==== Sao chép hoặc lướt thông tin thẻ ====
Gian lận này có một số hình thức khác nhau, từ các người bán sao chép các số thẻ tín dụng của khách hàng để sử dụng trong các hoạt động bất hợp pháp về sau hoặc bọn tội phạm sử dụng giấy than từ các máy in ấn thẻ cơ khí cũ để ăn cắp các thông tin, tới việc sử dụng hoặc các đầu đọc thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ giả mạo để sao chép dải từ tính từ một thẻ thanh toán trong khi một máy ảnh ẩn giấu chụp những con số trên mặt sau của thẻ.
 
Một số kẻ gian lận đã gắn các đầu đọc sọc thẻ gian lận để truy cập công khai các máy ATM, truy cập trái phép vào các nội dung của dải từ tính, cũng như các máy ảnh ẩn để ghi lại bất hợp pháp mã ủy quyền của người sử dụng. Các dữ liệu được ghi lại bằng máy ảnh và đầu đọc sọc thẻ gian lận này sau đó được sử dụng để sản xuất thẻ trùng lặp mà sau đó có thể được sử dụng để rút tiền ATM từ tài khoản của nạn nhân.
 
=== Tiền gửi phong bì ATM rỗng ===
Một [[thấu chi]] tội phạm có thể kết quả do chủ tài khoản thực hiện một gửi tiền không hoặc bóp méo giá trị tại một [[máy rút tiền tự động]] để có được nhiều tiền hơn hiện tại trong tài khoản hoặc để ngăn chặn một séc bị trả lại vì [[không đủ tiền]]. Luật pháp ngân hàng Hoa Kỳ làm cho đầu tiên 100 USD có sẵn ngay lập tức và nó có thể được có thể cho nhiều khoản tiền không thu được bị mất do các ngân hàng vào ngày làm việc sau trước khi dạng giả mạo này được phát hiện. Tội phạm này cũng có thể được gây ra đối với tài khoản của người khác trong một "tiếp quản tài khoản" hoặc với một thẻ ATM giả, hoặc một tài khoản được mở trong tên của người khác như là một phần của một lừa đảo [[trộm cắp nhận dạng]]. Sự xuất hiện của công nghệ gửi tiền ATM mà quét tiền và séc mà không cần sử dụng một phong bì có thể ngăn chặn loại gian lận này trong tương lai.<ref>{{chú thích web|url=http://www.carreker.com/main/solutions/payments/RO/scs_atm_capture.htm |title=ATM deposit automation, ATM deposit processing, envelope-free deposits |publisher=Carreker.com |date= |accessdate=2012-03-13}}</ref>
 
=== Mạo nhận danh tính ===
{{Off topic|date=June 2013}}
{{main|Trộm cắp danh tính}}
Mạo danh đã trở thành một vấn đề ngày càng tăng; lừa đảo hoạt động bằng cách thu thập thông tin về một cá nhân, sau đó sử dụng thông tin để áp dụng cho chứng minh thư, tài khoản và tín dụng dưới tên của người đó. {{Citation needed span|text=Thường ít hơn so với tên, tên cha mẹ, ngày và nơi sinh là đủ để có được một giấy khai sinh|date=June 2013}}; mỗi tài liệu thu được sau đó được sử dụng như nhận dạng để có được nhiều giấy tờ tùy thân hơn. Các mã số định danh tiêu chuẩn chính phủ ban hành như "số [[an sinh xã hội]]" cũng có giá trị đối với kẻ gian lận.
 
Thông tin có thể được lấy từ người trong cuộc (như ngân hàng hoặc nhân viên chính phủ không trung thực), dịch gian lận để làm việc hoặc đầu tư (trong đó nạn nhân được yêu cầu cho một danh sách dài các thông tin cá nhân) hoặc bằng cách gửi thư tín ngân hàng hay thuế giả mạo. Một số biểu mẫu thuế hư cấu mà có ý định được gửi bởi các ngân hàng cho các khách hàng trong năm 2002 là:
* Mẫu đơn W-9095 đăng ký Tình trạng/Quyền sở hữu đối với thuế Khấu trừ
* Giấy chứng nhận W-8BEN về Tình trạng nước ngoài của chủ thụ hưởng cho Khấu trừ thuế Hoa Kỳ
* W-8888
 
Nguồn gốc thực tế của các biểu mẫu này không phải là ngân hàng cũng không phải là thu thuế - chúng được gửi bởi những tên trộm danh tính tiềm năng và W-8888 không tồn tại, W-9095 cũng hư cấu (W-9 thực yêu cầu thông tin ít hơn nhiều) và W-8BEN là có thật nhưng có thể đã bị giả mạo để thêm câu hỏi xâm nhập khác. Các biểu mẫu ban đầu mà trên đó những yếu tố giả đã dựa được dùng để thu thập thông tin về thuế thu nhập đối với thu nhập từ tiền gửi và đầu tư.
 
Trong một số trường hợp, một cặp tên/SIN là cần thiết để mạo danh một công dân trong khi làm việc như một [[người nhập cư bất hợp pháp]] nhưng thường là kẻ trộm danh tính đang sử dụng các giấy tờ tùy thân không có thật trong phạm tội khác hoặc thậm chí để trốn truy tố cho tội phạm quá khứ. Việc sử dụng một danh tính bị đánh cắp cho gian lận khác như tiếp cận với các tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng, cho vay và lợi ích xã hội hoặc yêu cầu hoàn thuế gian lận không phải là hiếm.
 
Không ngạc nhiên, các thủ phạm của các gian lận như vậy đã được biết để lấy các khoản vay và sẽ biến mất với tiền mặt, có khá nhiều nội dung để xem những người sai đổ lỗi khi các khoản nợ xấu đi hoặc bị cảnh sát gọi lên.
 
Một số công ty đã tham gia vào sự mở rộng quá mức, sử dụng tiền vay để tài trợ chi phí cho các sáp nhập và mua lại và các tài sản phóng đại, bán hàng hoặc thu nhập rồi để không trả được nợ ngay sau khi vấn đề trở thành nghiêm trọng quá mức về tài chính.
 
=== Gian lận ngân hàng đầu não ===
Hoạt động "ngân hàng đầu não" mà tuyên bố cung cấp một cấp bách, cơ hội duy nhất cho tiền mặt trong ngày bí mật tốt nhất giữ trong ngành ngân hàng, tiền gửi được bảo lãnh trong các "ngân hàng đầu não", "ngân hàng hiến pháp", "ghi chú ngân hàng và các giấy nợ ngân hàng phát hành từ 500 ngân hàng hàng đầu thế giới", "bảo lãnh ngân hàng và thư tín dụng dự phòng" mà tạo ra lợi nhuận ngoạn mục không có rủi ro và "được sự ủng hộ của Ngân hàng Thế giới" hay các chính phủ quốc gia và các ngân hàng trung ương khác nhau. Tuy nhiên, những cụm từ nghe có vẻ chính thức này và nhiều hơn nữa là những dấu hiệu của cái gọi là gian lận "ngân hàng đầu não"; chúng có thể nghe tuyệt vời trên giấy, nhưng các đầu tư ra nước ngoài được đảm bảo với những tuyên bố mơ hồ về hoàn vốn một cách dễ dàng 100% hàng tháng đều là các công cụ tài chính hư cấu nhằm mục đích lừa gạt các cá nhân.
 
=== 'Giám sát ngân hàng' hư cấu ===
 
Đây là một lừa đảo cũ với một số biến thể, ý đồ ban đầu liên quan đến tự xưng là thanh tra ngân hàng, tuyên bố rằng ngân hàng nghi ngờ rằng một trong những nhân viên của mình là ăn cắp tiền và rằng để giúp bắt được thủ phạm "thanh tra ngân hàng" cần người gửi tiền rút tất cả tiền của họ. Tại thời điểm này, nạn nhân sẽ có thể mang theo một lượng lớn tiền mặt và có thể là mục tiêu cho hành vi trộm cắp các khoản tiền này.
 
Các biến thể khác bao gồm tự xưng là một đối tác kinh doanh tiềm năng với "cơ hội của một đời", sau đó yêu cầu truy cập vào tiền "để chứng minh rằng bạn tin tưởng tôi" hoặc thậm chí tự xưng là một người nhập cư mới, mang tất cả tiền của họ bằng tiền mặt vì sợ rằng các ngân hàng sẽ ăn cắp của họ - nếu nói với người khác rằng họ giữ tiền của họ trong ngân hàng nhưng sau đó yêu cầu người gửi tiền rút nó để chứng minh các ngân hàng đã không đánh cắp nó.
 
Mạo danh cán bộ gần đây đã trở thành một cách ăn cắp thông tin cá nhân để sử dụng trong hành vi trộm cắp gian lận danh tính.
 
=== Lừa đảo và gian lận Internet ===
{{main|Lừa đảo|Gian lận Internet}}
[[Lừa đảo]] hoạt động bằng cách gửi e-mail giả mạo, mạo nhận một ngân hàng trực tuyến, trang web đấu giá hoặc thanh toán; các e-mail này hướng người dùng đến một trang web giả mạo được thiết kế để trông giống như đăng nhập vào trang web hợp pháp nhưng tuyên bố rằng người sử dụng phải cập nhật thông tin cá nhân. Các thông tin như vậy bị đánh cắp sau đó được sử dụng trong các hành vi gian lận khác, chẳng hạn như hành vi trộm cắp danh tính hoặc [[gian lận đấu giá]] trực tuyến.
 
Một số chương trình "Con ngựa Troy" độc hại cũng đã được sử dụng để rình mò trên người sử dụng Internet trong khi trực tuyến, chụp tổ hợp phím hoặc dữ liệu bí mật để gửi cho các trang web bên ngoài.
 
=== Rửa tiền ===
{{main|Rửa tiền}}
Thuật ngữ "[[rửa tiền]]" đã có từ thời [[Al Capone]]; Rửa tiền từ đó đã được sử dụng để mô tả bất kỳ ý đồ nào mà theo đó nguồn gốc thực sự của các khoản tiền là ẩn hoặc bị che dấu.
 
Rửa tiền là quá trình mà theo đó số tiền lớn bất hợp pháp (từ buôn bán ma túy, hoạt động khủng bố hoặc tội phạm nghiêm trọng khác) được cho xuất hiện có nguồn gốc từ một nguồn hợp pháp.
 
==Gian lận ngân hàng theo các quốc gia==
 
===Gian lận ngân hàng tại Hoa Kỳ===
Under federal law, bank fraud in the United States is defined, and made illegal, primarily by the Bank Fraud Statute in [[Title 18 of the United States Code|Title 18]] of the [[United States Code|U.S. Code]]. 18 U.S.C. § 1344 (Bank Fraud Statute) states:
:''Whoever knowingly executes, or attempts to execute, a scheme or artifice—''
:''(1) to defraud a financial institution; or''
:''(2) to obtain any of the moneys, funds, credits, assets, securities, or other property owned by, or under the custody or control of, a financial institution, by means of false or fraudulent pretenses, representations, or promises;''
:''shall be fined not more than $1,000,000 or imprisoned not more than 30 years, or both.''
State law may also criminalize the same, or similar acts.
 
The Bank Fraud Statute was passed following the Supreme Court's decision in ''Williams v. United States'', 458 U.S. 279 (1982), in which the Court held that cheque-kiting schemes did not constitute [[making false statements]] to financial institutions (18 U.S.C. § 1014). Congress responded by passing the Bank Fraud Statute (18 U.S.C. § 1344). Section 1344 has subsequently been bolstered by the [[Financial Institutions Reform, Recovery and Enforcement Act of 1989]] (FIRREA), Pub. L. No. 101-73, 103 Stat. 500.
 
The Bank Fraud Statute criminalizes federally cheque-kiting, cheque forging, non-disclosure on loan applications, diversion of funds, unauthorized use of automated teller machines (ATMs), credit card fraud, and other similar offenses. Section 1344 does not cover certain forms of money laundering, bribery, and passing bad checks. Other provisions cover these offenses.
 
In the United States, consumer liability for unauthorized electronic money transfers on debit cards is covered by Regulation-E of the Federal Deposit Insurance Corporation.<ref>{{chú thích web|url=http://www.fdic.gov/regulations/laws/rules/6500-3100.html |title=Federal Deposit Insurance Corporation, Electronic Funds Transfers (Regulation-E)}}</ref> The extent of consumer liability, as detailed in section 205.6, is determined by the speed with which the consumer notifies the bank. If the bank is notified within 2 business days, the consumer is liable for $50. Over two business days the consumer is liable for $500, and over 60 business days, the consumer liability is unlimited. In contrast, all major credit card companies have a zero liability policy, effectively eliminating consumer liability in the case of fraud.
 
===Gian lận ngân hàng tại Trung Quốc===
 
Trung Quốc đã xử lý các quan chức ngân hàng đối với hoạt động gian lận; một số trường hợp gần đây (tháng 9 năm 2004) kết thúc bằng án tử hình bao gồm:
* [[Wang Liming]] liên kết tới người không đúng, cựu viên chức kế toán, Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc, [[Hà Nam]], với những người khác đã đánh cắp 20 triệu nhân dân tệ (2,4 triệu USD) từ ngân hàng bằng cách sử dụng giấy tờ giả mạo, bị tử hình.
* [[Miao Ping]], đồng lõa trong trường hợp tương tự, bị tử hình.
* [[Wang Xiang]] liên kết tới người không đúng, cùng một ngân hàng trong một trường hợp không liên quan, cũng bị tử hình do lấy 20 triệu nhân dân tệ từ ngân hàng.
* [[Liang Shihan]], Bank of China, [[Zhuhai]], bị tử hình do giúp gian lận ngân hàng của mình lấy mất 10,3 triệu USD.
 
Ở Trung Quốc, trách nhiệm của người tiêu dùng đối với các chuyển tiền điện tử lừa đảo được bao phủ bởi một chỉ thị của Ủy ban điều tiết ngân hàng Trung Quốc, được gọi là Các biện pháp quản lý Ngân hàng điện tử.<ref>{{chú thích web|url=http://www.fdic.gov/regulations/laws/rules/6500-3100.html#fdic6500205.6 |title=Order of China Banking Regulatory Commission, The Measures Governing Electronic Banking}}</ref> Chương 8 các giao dịch với trách nhiệm pháp lý. Điều 89 quy định rằng nếu các ngân hàng gây ra bất kỳ tổn thất tiền tệ đối với bất kỳ lý do "không thích hợp cho khách hàng, nó phải chịu trách nhiệm pháp lý cho phù hợp." Điều này khiến trách nhiệm của người tiêu dùng mở để giải thích {{citation needed span|text=Như vậy, các ngân hàng Trung Quốc có chính sách từ chối trả lại bất cứ nạn nhân lừa đảo|date=June 2013}} trừ khi một vụ kiện được làm đầy. Nếu nạn nhân lừa đảo là thành công trong việc lấp đầy một vụ kiện, ngân hàng có thể giải quyết ngoài tòa án. Nếu một vụ kiện ra toà, sự thành công của các vụ kiện phụ thuộc phần lớn vào cách sắp xếp của tòa án địa phương trong câu hỏi. Một vụ kiện đã kết luận vào năm 2012 tại thành phố Ôn Lĩnh, tỉnh Jejiang làm tin tức bởi vì tòa án địa phương đã ra lệnh cho ngân hàng hoàn trả đầy đủ một người đàn ông là nạn nhân của thẻ trùng lặp.
<ref>{{chú thích báo|url=http://www.chinadaily.com.cn/business/2012-07/17/content_15589822.htm |title=''China Daily News'', 2012-7-17, Shi Yingying, "Man wins full pay-out in bank card fraud"}}</ref> Tuy nhiên, mức độ của vấn đề nạn nhân lừa đảo chưa được đền bù là không rõ, như một kết quả của phương tiện truyền thông bị kiểm duyệt của Trung Quốc.
 
=== Gian lận ngân hàng tại Việt Nam ===
 
== Các vụ gian lận ngân hàng nổi tiếng ==
* [[Gone in 60 Seconds (bank fraud)]] – led by Ara Keshishyan in Citibank ATMs.
 
== Xem thêm ==
*[[Baninter]] case
*[[Certified Bank Forensic Accounting]]
*[[Gian lận séc]]
*[[Mail fraud]]
*[[Gian lận vay thế chấp]]
*[[Advance fee fraud|Nigerian 419 scam]]
*[[Wire fraud]]
*[[Taylor, Bean & Whitaker]], top-10 U.S. wholesale mortgage lending firm that ceased business following multi-billion-dollar fraud revelations
 
==Tham khảo==
{{Tham khảo}}
 
==Liên kết ngoài==
* [http://www.bankersonline.com/security/fraudgallery1002.html Bankers Online]
* [http://www.crimes-of-persuasion.com/Crimes/Business/bank_fraud.htm Crimes of Persuasion]
* [http://www.sec.gov/divisions/enforce/primebank/howtheywork.shtml US Securities and Exchange Commission]
* [http://www4.law.cornell.edu/uscode/18/1344.html US Code]
* [http://www.geocities.jp/ww2veterandieing/bank-crime.html An Ukrainian bank’s humanity crime]
 
{{Gian lận}}
 
{{DEFAULTSORT:Gian lận ngân hàng}}
[[Thể loại:Gian lận tài chính]]